ОТП Банк кредит наличными может оформить каждый желающий, если соответствует требованиям банка. Когда нужны наличные? Бывает много ситуаций, при которых срочно необходимо оплатить услуги стоматологической клиники, электрика или внести вовремя коммунальные платежи. Жизнь непредсказуема, и поэтому люди обращаются в банк.
В зависимости от того, к какому классу заемщиков относится клиент, для него в ОТП банке будут установлены разные процентные ставки. И хотя на сайте финансовой организации указана минимальная ставка, на нее могут рассчитывать далеко не все граждане. Для каждого заемщика предусмотрены индивидуальные условия.
ОТП Банк предлагает дать взаймы денежные средства на любые цели. Неважно, куда потратит заемщик полученный кредит. Главное, чтобы он в срок исполнял свои обязательства перед банковским учреждением - своевременно вносил платежи на счет.
Общие условия кредита наличными в ОТП банке
На официальном сайте КБ указаны общие, приблизительные параметры данной кредитной программы. Они включают:
- порог ставок начинается от 14,9%, максимальная ставка - 46,2% в год;
- максимальная сумма ссуды - до 750 тыс. р.;
- решение при наличии всех требуемых документов может быть принято за 15 минут, а в общем банку понадобится до пяти рабочих дней;
- обязательно открывается текущий счет для получения кредита;
- валюта открываемого счета - рубли;
- допускается досрочное погашение;
- возраст заемщика должен быть не менее 21 года, не старше 68 лет, обязательно гражданство РФ, прописка либо проживание в регионе оформления ссуды;
- нужен паспорт, свидетельство ИНН, иногда ИНН организации-работодателя.
В банке представлены несколько кредитных программ. Какую выбрать из них - решение следует принимать, опираясь на то, какие документы о доходе вы сможете предоставить, и входите ли вы в категорию лояльных клиентов.
Для получения наиболее выгодных тарифов, потенциальный заемщик должен иметь веские доказательства своей платежеспособности. Обычно такие клиенты - это:
- с положительной кредитной историей;
- с хорошей репутацией в ОТП банке (они неоднократно брали кредит/пользовались кредитной карточкой и вовремя погашали всю задолженность);
- клиенты VIP-сегмента (для них все продукты банка - по самым лояльным тарифам);
- вкладчики банка, зарплатные /корпоративные клиенты.
Для них ставка начинается от 14,9%, а сумма лимита - максимально возможная. Другим же клиентам банка приходится довольствоваться менее привлекательными условиями. По крайней мере, до тех пор, пока не зарекомендуют себя благонадежными заемщиками.
Программы с выгодными тарифами
Ниже представлены названия кредитных программ с кратким описанием их основных отличий. Несмотря на то, что условия похожи, они могут различаться требованиями к заемщику, минимальной и максимальной суммами займа, а также диапазоном ставок.
Персональный тариф характеризуется следующими условиями (помимо общих):
- постоянное трудоустройство (работа по найму) и стаж не менее 3-х месяцев;
- выдается тем, кто полностью погасил ранее кредит или сделал не меньше 3 платежей;
- ставка от 14,9 до 59,9%;
- минимальный лимит - 15 тыс. р.;
- максимальный - 750 тыс.р.;
- период от 12 месяцев до 5 лет.
Деньги перечисляются на счет заемщика после подписания кредитного договора. Выдается только гражданам РФ.
«Top-Up» - кредит наличными, который могут получить граждане с положительным кредитным досье, имеющие оформленные нецелевые займы и обязующиеся погасить их досрочно. Предельный возраст - 68 лет на момент заключения договора.
Рассмотрение заявки до пяти дней, а диапазон сумм кредита - от 15 до 750 тыс.р.
Ставки такие же, как и по тарифу «Персональный».
На «ОТП Промо » могут претендовать граждане с хорошей кредитной историей. Также требуется гражданство РФ, а кроме этого:
- 2-НДФЛ за посл. 6 мес.;
- копия трудовой книжки;
- справка по форме банка о доходе;
- ИНН физ.лица и ИНН организации-работодателя;
- при наличии - выписка из ПФ.
Минимальная сумма, которая может быть выдана - 300 тыс.р.
Максимум - стандартные 750 тыс.р.
Сроки займа - от года до пяти лет.
Максимально-возможная ставка процентная - 26,5%, варьируется в зависимости от уровня риска. Также берется во внимание срок кредита, предоставленные документы.
При «ОТП Промо расширенном» клиент приносит в банк кроме вышеперечисленных справок (о доходе/копии трудовой) еще один документ на выбор:
- например, полис медицинского страхования;
- действующий загранпаспорт;
- свидетельство о ТС;
- абонемент/карта в фитнес-клуб;
- актуальная выписка с банковского счета о движении средств.
Таким образом, клиент должен не только иметь трудовой стаж не менее 6 мес., но и доказать свою кредитоспособность иными способами. В ответ на это банк одобрит кредит наличными на сумму от 300 до 750 тыс.р., по ставке от 14,9 до 26,4%.
Есть еще кредитный продукт «Премиум », который включает:
- ставку от 14,9 до 22,9% годовых;
- сумму лимита от 500 тыс.р. до 1 млн р.;
- срок 12-60 месяцев.
Выдается VIP-клиентам, имеющим постоянное официальное место работы, стаж не менее шести месяцев. Нужен паспорт, справка о доходах, ИНН, выписка с депозитного счета.
Чем больше запрашиваемая сумма, тем больше потребуется предоставить информации о сумме и источнике постоянного дохода. Также важно наличие хорошей кредитной истории. Если сумма нужна незначительная и нет времени собирать справки - обратите внимание на другие тарифные планы данного банка.
Стандартные условия по кредиту наличными в ОТП банке
Нецелевой потребительский кредит наличными ОТП банк предоставляет физическим лицам от 21 года. Также клиенту важно иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев и обязательно гражданство РФ.
Остальные требования к списку документов варьируются от суммы кредита.
Так, при оформлении ссуды до 200 тыс.р. нужна еще выписка с личного банковского счета или справка о размере пенсии с ПФ, ИНН предприятия-работодателя.
Для сумм более 200 тысяч потребуется принести справку о доходах или выписку с картсчета (для лиц, получающих зарплату в ОТП банке). Если запрос на сумму свыше 400 тыс. р., то подтвержденный стаж должен быть от шести месяцев.
Что можно получить максимум по этому продукту? Не более 500 тыс. р., на срок не более 48 месяцев. Условия по ставкам: от 28,9 до 29,563%.
Экспресс-кредит наличными ОТП банка
Если клиенту важна срочность оформления кредитного договора, рассмотрения запроса и перечисления денег, то наиболее подходящий продукт - это экспресс-кредит.
Правда, и ставка процентная там немаленькая - от 44,9 до 46,127%. Это объясняется высоким уровнем риска. Также и сроки меньше - кредит можно взять на не более, чем 36 месяцев. А сумма максимальная - не больше 100 тыс.р.
Зато преимущества данной программы в том, что не нужно приносить какие-либо справки. Для оформления необходимо предоставить только паспорт, ИНН организации, в которой работает клиент и документ на выбор. Это может быть или военный билет, или загранпаспорт, или водительское удостоверение.
Как оформить кредит наличными в ОТП Банке
Как и многие современные банки, ОТП Банк сделал возможным подачу заявления не только в офисах, но и в режиме онлайн . Заполните такие пункты:
- данные о себе, мобильный телефон;
- тип кредитной истории (просрочки в прошлом, если были);
- тип трудовой занятости, информация о стаже;
- выбрать город получения ссуды;
- электронный адрес.
После этого нужно поставить галочку напротив пункта о том, что соглашаетесь с обработкой персональных данных и нажать «продолжить».
Решение банка станет известно в электронном сообщении либо будет озвучено оператором. При согласии с одобренными условиями, нужно подойти в офис КБ.
Когда физическому лицу срочно требуются наличные деньги, зачастую приходится обращаться к кредиторам. Банк ОТП предлагает довольно удобный вариант – оформление потребительской ссуды наличными. Можно выбрать подходящую программу кредитования из перечня актуальных предложений.
Кредитная заявка оформляется либо в отделении банка, либо онлайн. Все эти моменты явно благоприятствуют обращению в ОТП Банк. Потребительский кредит – удобная возможность быстрого решения большинства финансовых задач.
Однако потенциальному заемщику следует разобраться, какие требования предъявляет кредитор, какой пакет документов необходимо подготовить и каковы параметры выдаваемой ссуды.
Потребительский кредит ОТП Банка – весьма интересный вариант, если денежные средства в необходимой сумме требуются заемщику как можно скорее. Деньги по одобренной кредитором ссуде выдаются получателю наличными.
Заем предоставляется клиенту на любые цели, подтверждать факт его использования по назначению не нужно.
Общие параметры выдачи потребительского кредита наличными:
- Годовая стоимость банковского кредитования – минимум 11,50%.
- Максимальный размер предоставляемой ссуды – 1 миллион рублей.
- Максимальный период погашения полученного займа – 60 месяцев.
- Заявка рассматривается банком в течение периода, продолжительность которого не превышает 5 дней с момента обращения. По некоторым кредитным продуктам решение об одобрении или отклонении заявки может быть вынесено уже через 15 минут.
- Взимание каких-либо комиссий с заемщика не предусматривается.
- Допускается досрочная выплата кредита в полном объеме.
Для любого клиента, желающего получить наличный кредит в ОТП банке, условия заимствования будут всегда определяться в индивидуальном порядке.
Кредитором учитываются самые разные обстоятельства и факторы:
- сумма, необходимая заявителю;
- предпочтительный срок пользования заемными средствами;
- кредитная репутация заемщика;
- платежеспособность клиента;
- результаты скоринговой оценки рисков по данному заемщику;
- регион проживания заявителя.
Минимальная и максимальная процентная ставка
Если проанализировать действующие условия, при которых можно оформить в ОТП банке потребительский кредит, то процентная ставка для такого заимствования варьируется в довольно широком диапазоне.
В 2018 году минимальная величина годовой стоимости потребительского кредита составляет 11,50%. Максимальный размер годовой ставки ссудного процента может достигать 46,20%. Фактический размер годовой ставки зависит от конкретной программы кредитования, выбранной клиентом, срока выплаты полученного займа, а также иных условий и особенностей, принимаемых во внимание кредитором.
Программы потребительского кредитования
В настоящее время ОТП Банк предлагает два доступных продукта потребительского кредитования. Каждая такая программа характеризуется определенными условиями предоставления заемных средств, требованиями к получателю ссуды, составом пакета необходимых документов и другими особенностями. Заявителю остается лишь изучить разновидности выдаваемых кредитов, сравнить их параметры и выбрать подходящий вариант.
«Универсальный»
- Предоставляется на любые нужды.
- Не требует поручительства и залога.
- Решение принимается кредитором непосредственно в день обращения.
- Комиссии банком не взимаются.
- Необходимость страхования отсутствует.
- Заявка рассматривается банком в течение 15 минут.
- Средства выдаются получателю единовременным перечислением на счет.
- Разрешается частичная или полная выплата полученного займа в досрочном порядке.
- Погашение – через кассу банка или безналичным перечислением со счета, открытого другим финансовым учреждением.
- Порядок погашения: аннуитет, то есть равными ежемесячными платежами.
- Годовая ставка – минимум 14,90%, максимум 46,20%.
- Период заимствования – от 12 до 60 месяцев.
- Минимальная сумма – 15 000 рублей.
- Максимальная сумма:
- без подтверждения заработка – 200 000 рублей;
- с подтверждением заработка – 750 000 рублей.
«Отличный»
Параметры предоставления заемщику данного кредита во многом аналогичны условиям займа «Универсальный», кроме следующих моментов:
- Обязательное условие – подтверждение заемщиком собственного дохода.
- Минимальная сумма – 350 000 рублей.
- Максимальная сумма – 1 миллион рублей.
- Годовая ставка – минимум 22,90%, максимум 38,90%.
- Фактическая стоимость кредитования устанавливается банком в зависимости от выбранного срока заимствования и других особенностей.
Требования
- Кредит выдается следующим категориям заемщиков:
- заявителям с позитивной кредитной репутацией;
- пенсионерам;
- нотариусам, адвокатам;
- индивидуальным предпринимателям;
- наемным работникам.
- Возраст для мужчин и женщин:
- на дату обращения за ссудой – минимум 21 год;
- на дату выплаты займа – максимум 68 лет.
- Стаж трудовой деятельности на настоящем месте – минимум три месяца для займа «Универсальный», минимум шесть месяцев для займа «Отличный».
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе размещения офиса банка.
- В регионе выдачи займа не требуется обязательная регистрация.
- Подтверждение заемщиком основного заработка – обязательность этого требования зависит от разновидности ссуды.
Для клиентов, подающих заявку онлайн, имеются следующие возрастные ограничения: минимум 21 лет, максимум 68 лет.
Пакет необходимых документов
- Анкета-заявление, заполненная клиентом по форме, регламентированной банком.
- Паспорт, удостоверяющий наличие у заемщика гражданства РФ и постоянной регистрации.
- Подтверждение клиентом основного заработка осуществляется посредством предъявления соответствующей справки (как вариант, 2-НДФЛ, бумага из ПФР, запрос работодателю, форма банка).
- Трудовая книжка, подтверждающая наличие у заявителя необходимого стажа трудовой деятельности (предоставляется копия).
- Дополнительный документ для удостоверения личности (по выбору заемщика).
- Свидетельство СНИЛС.
- Свидетельство ИНН.
Способы оформления
Оформить потребительский заем в ОТП Банке можно одним из двух доступных способов:
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Зайти на официальный сайт банка .
- Выбрать вкладку «Частным клиентам».
- Выбрать раздел «Кредиты наличными».
- Открыть «Оформить кредит».
- Заполнить форму онлайн-заявки, точно указав все необходимые параметры.
- Подтвердить намерение, нажатием соответствующей виртуальной клавиши. Заявка будет отправлена на рассмотрение.
- Дождаться ответа сотрудников банка.
Преимущества
Основными положительными моментами являются:
- Выбор кредитных программ.
- Благожелательное отношение к заемщикам.
- Лояльные требования и минимальный набор бумаг.
- Нет необходимости в обеспечении.
- Нет комиссий при выдаче средств.
- Оперативность принятия кредитором решений.
- Подача заявления онлайн.
- Есть заем без подтверждения заработка.
- Досрочное погашение.
Альтернативные варианты
Граждане, нуждающиеся в деньгах, могут использовать иные возможности заимствования.
Кредиты в других банках
На рынке банковских услуг присутствуют и другие кредиторы, готовые предоставить заемщикам ссуды наличными на приемлемых условиях. Наличие такого выбора – благоприятное обстоятельство для заявителя, который получает возможность сравнения и оценки вариантов.
Естественно, важно обращать внимание как на основные параметры кредитования (срок, сумма, процент), так и на другие моменты, способные повлиять на выгодность и комфортность того или иного кредитного продукта.
Кредитные карты
Заимствование посредством пластиковой кредитки – удобный вариант для физических лиц, остро нуждающихся в денежных средствах. Такой вариант кредитования пользуется популярностью у заемщиков по ряду причин:
- удобство и мобильность в эксплуатации;
- доступность банкоматов;
- оплата совершаемых покупок в магазинах и онлайн;
- наличие беспроцентного периода;
- достаточный лимит кредитования;
- приемлемые ставки процента.
Микрофинансовые организации
Реальный и доступный вариант получения ссуды наличными – микрофинансовые организации, отличающиеся следующими положительными особенностями, имеющими значение для заемщика-гражданина:
- лояльное отношение к заявителям;
- малая вероятность отказа;
- без обеспечения;
- минимальное количество бумаг (обычно требуется только паспорт РФ);
- не требуется подтверждать заработок;
- процедура одобрения и выдачи займа проходит быстро;
- получение средств наличными в относительно небольших суммах на короткие сроки.
Недостаток – высокая стоимость кредитования. Проценты на выданные средства начисляются кредитором ежедневно.
Программы потребительского кредитования в ОТП Банке: 2 доступных предложения
5 (100%) голосов: 1Виктория Митина
Шрифт A A
Нецелевой кредит суммой до 4 000 000 миллионов рублей стало возможным получить в ОТП банке. Для оформления не требуется поручительство третьих лиц.
Заем на любые цели оформляется без дополнительных комиссий. Периодичность внесения платежей — ежемесячно.
Потребительский кредит
В ОТП банке ставки по кредитам зависят от вида потребительского займа.
Заем выдается на любые цели, кроме использования средств в игорном бизнесе.
Кредит в магазине
Для экономии времени своих клиентов финансовая организация предоставляет им возможность приобрести любой товар через специалистов ОТП банка, работающих в магазинах. Партнерами ОТП являются: DNS, Связной, Евросеть, Media Markt, Техносила, Много мебели, МегаФон, Эксперт, Билайн, Юлмарт, 585 Gold, Адамас, РБТ, Снежная королева, Ситилинк и прочие. Данный список ежегодно пополняется.
Для оформления займа потребуется только паспорт. Помимо покупки товаров в магазине, кредит может быть оформлен на некоторые виды услуг (в салонах красоты, фитнес-центрах).
Рефинансирование
Рефинансированием кредитов сторонних банков ОТП на данный момент не занимается, поэтому при необходимости переоформить действующие займов стоит рассматривать предложения по кредиту в других кредитных организаций.
Условия кредитования
День ежемесячного платежа по займу равен дате получения денежных средств. График платежей — аннуитентный. За
неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита взимается неустойка — 20% годовых.
Срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день.
Требования к заемщику
Для получения кредита необходимо подходить под требования, предъявляемые банком к физическим лицам:
- Официальное трудоустройство.
- Российское гражданство.
- Проживание на территории присутствия банка.
- Возраст 21-68 лет.
- Трудовой стаж от трех месяцев.
- Получение пенсии (по возрасту, военной пенсии).
- Наличие мобильного телефона.
Основаниями для отказа могут быть заведомо ложные сведения, высокая долговая нагрузка, негативная кредитная история.
Необходимые документы
Для оформления заявки на кредит клиенту необходимо предоставить пакет документов:
- Паспорт.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Водительское удостоверение, загранпаспорт или ИНН клиента могут быть предоставлены в качестве дополнительного документа.
По требованию банка могут быть запрошены такие документы, как заверенная копия трудовой книжки, справка о размере назначенной пенсии, выписка по лицевому счету. Адвокатам — выписка из реестра Федерального Минюста РФ, нотариусам – приказ о назначении на должность.
Способы оформления
Оставить заявку на кредит заемщик может несколькими способами:
Оставляя онлайн заявку необходимо понимать, что потребуется посетить офис ОТП банка для заведения полной анкеты.
Способы получения
Денежные средства выдаются:
- На счет. С него средства можно получить через кассу банка.
- На карту банка при оформлении кредитной карты.
Для получения наличных клиенту необходимо иметь при себе паспорт.
Способы погашения
Погашать задолженность по кредиту необходимо вовремя, с учетом скорости зачисления денег на счет.
| Способ оплаты | Сроки зачисления | Комиссия за перевод |
| С карты любого банка | Моментально | 2% |
| «Золотая корона» (МТС, Евросеть, Билайн, Кари) | До 2-х рабочих дней | 1% (минимум 50 рублей) |
| QIWI | Моментально | 1,6% (минимум 100 рублей) |
| Платежные интернет-системы | Сроки зачисления зависят от платежной системы | Размер комиссии зависит от платежной системы |
| Межбанковский перевод | До 5-ти рабочих дней | По тарифам банка |
| Почта России | До 2-х рабочих дней | Отсутствует |
| Терминалы и банкоматы ОТП | Моментально | Отсутствует |
| В офисе банка ОТП | Моментально | Отсутствует |
| Связной | 1-2 дня | 1% (минимум 50 рублей) |
| Ростелеком | 1-2 дня | 1% (минимум 50 рублей) |
| МегаФон | 1-2 дня | 1% (минимум 50 рублей) |
Избежать комиссий возможно при внесении средств непосредственно через терминалы и банкоматы, а также непосредственно в кассу самого банка. Такие переводы позволяют сэкономить и сократить время зачисления денежных средств на счет.
Получить кредит на любой из предлагаемых сроков суммой до 4 000 000 без залога, поручительства и дополнительных комиссий стало возможным в ОТП банке. Достаточно подходить под требования и предоставить необходимый пакет документов.
Потребительские кредиты от ОТП достаточно демократичны по условиям и требованиям к клиенту. Быстрое оформление экспресс-кредита и разумный срок выдачи для стандартных кредитных продуктов, отсутствие залога и поручительства… И при этом ощутимо высокие ставки – почему?
Банк ОТП предоставляет широкую линейку потребительских кредитов с самыми разными условиями. Для постоянных клиентов и заемщиков – один бонус, для предпринимателей – другой, для пенсионеров – третий.
АО «ОТП Банк» является часть международной финансовой группы с тем же названием, предоставляющей универсальный пакет услуг по всей Европе не только частным лицам, но и корпоративным клиентам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
У него внушительный капитал в несколько десятков миллиардов рублей, кроме того, он входит в 50 самых крупных банков страны и лидеров рынка по данным Интерфакс.
Политика его заключается в построении отношений с клиентами на взаимном доверии, которые проверены временем и обязательствами.
От чего зависит ставка?
Сравнительная таблица
| Ставка | Срок | Принятие решения | Выдача | Категория клиентов | Место выдачи | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ОТП Стандарт | ||||||
| 25,9–44,9% | 12–48 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия |
Отделение банка | |
| ОТП Экспресс | ||||||
| 37,9–66,9% | 12–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | Отделение банка | |
| Свои люди | ||||||
| 23,9–47,9% | 12 месяцев–5 лет | 2 дня | 2 дня | Постоянный клиент, вкладчик |
Отделение банка | |
| Деловым людям | ||||||
| 29,9–37,9% | 12–36 месяцев | 2 дня | 2 дня | ИП и нотариусы | Отделение банка | |
| Промо | ||||||
| 11,9–14,9% | 1–6 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия | Отделение банка | |
| Онлайн | ||||||
| 14,9–39,9% | 12–60 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия | онлайн | |
| Разумное сочетание | ||||||
| 24,3% | 6–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин | |
| Платеж 2013 | ||||||
| 39% | 4–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин | |
| Праздничный | ||||||
| 20,13% | 6–24 месяца | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин | |
ОТП Банк доверяет своим клиентам, а потому не включает в список требований передачу имущества в залог или приглашение поручителей при заключении договора (за исключением одного продукта).
Рассчитывать на получение кредита может каждый гражданин России с пропиской, старше 21 года и не достигший 65 лет.
Однако это доверие следует все же чем-то подкреплять – банк не может просто так рискнуть деньгами и выдать заемные средства кому угодно.
Поэтому при каждом заключении договора, кроме тех, что оформляются в магазинах-партнерах банка, клиент должен предоставить не только паспорт, но и информацию о своем работодателе в виде ИНН, а также документ, подтверждающий доход. Все это помогает банку немного снизить ставки и быть более уверенным в возвращении средств.
Для каждого обратившегося банк рассчитывает персональную процентную ставку на основании скоринга (специальной системы проверки платежеспособности клиента, по результату которой выставляется определенное количество баллов). На нее влияет и размер дохода, и срок предоставления средств, и категория клиента, и даже репутация его работодателя.
Конечно, процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке «Промо» существенно ниже (практически вдвое), чем другие, так как там требуется пригласить поручителя и срок кредитования очень короткий.
Срок кредита
Срок кредита существенно влияет на размер переплаты. Уже рассматривавшийся кредит «Промо», выдаваемый на срок до полугода, имеет самую низкую среди продуктов банка ставку от 11,9%. Кредиты длительностью в 60 месяцев («Онлайн») имеют долгосрочную базовую ставку в 31,9%.
Разница заметна, а ведь это только базовая ставка, которая может быть увеличена до 39,9% !
Количество документов
ОТП Банк предусматривает три пакета документов для оформления кредита, и все они завязаны на его размер.
Естественно, что, чем больше клиент предоставляет банку сведений о себе, тем ниже становится процентная ставка.
Требуемые документы:
- Для получения суммы в пределах 200 000 рублей нужен лишь паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговой, ИНН работодателя. Если клиент получает пенсию (по выслуге лет, трудовую или же как сотрудник МВД), ему необходимо приложить соответствующее пенсионное удостоверение. Последняя бумага в списке должна подтверждать доход потенциального заемщика: это может быть выписка со счета, копия сберкнижки, справка о размере пенсии.
- Если сумма кредита превышает 200 тысяч, но меньше 400 000 тысяч, то, помимо вышеперечисленного потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Если сумма больше 400 000 рублей, дополнительно потребуется принести справку 2-НДФЛ за последние полгода либо справку о доходах по форме банка, которая также должна отражать доходы за полгода и быть заверенной работодателем.
Конечно, полный перечень также включает в себя и бланк анкеты, но его можно получить в отделении банка или же скачать и заполнить самому.
Время выдачи
Для экспресс-кредита время выдачи составляет 15 минут – то есть, деньги выдаются сразу же после одобрения.
За четверть часа трудно проверить о клиенте всю информацию, поэтому банк перестраховывается огромной процентной ставкой – от 37,9% до 66,9% годовых.
Стандартные кредиты выдаются в течение 1–2 дней, поэтому ставки по ним ощутимо ниже. Кстати, банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки клиент без объяснения причин.
Категория клиентов
В зависимости от категории клиента разнятся ставки. Проверенные клиенты – заемщики, без нареканий погасившие прошлый кредит или же вкладчики, имеющие счет уже как минимум 4 месяца, базовая ставка для них – 27,9% при долгосрочных обязательствах.
Рискованные клиенты – все остальные, впрочем, для предпринимателей и нотариусов сделали исключение с базовой ставкой 29,9% .
Место выдачи кредита
Кредит может быть выдан:
- в отделении банка,
- через Интернет,
- в магазине-партнере банка.
Самый надежный для банка способ – в собственном отделении.
Онлайн надежен чуть менее, кроме того, при этом достаточно трудно проверить личность заемщика.
А вот в магазине и вовсе неудобно, несмотря на то, что оформлением договора занимается квалифицированный персонал, просто находящийся не в филиале, а за стойкой. Однако все это имеет влияние на процентную ставку.
Сравнение с другими банками
Несмотря на все плюсы, аналогичные кредиту «ОТП Стандарт» услуги в других банках зачастую гораздо привлекательнее.
ОТП Банк позиционирует свои кредиты как доступные каждому – никакого залога, ни какого поручительства. На деле же процентные ставки, компенсирующие отказ от обеспечения, делают потребительское кредитование в нем невыгодным.
ОТП Банк - это коммерческий банк, занимающий одно из лидирующих мест на рынке финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Своим клиентам предоставляет большой ассортимент всевозможных банковских продуктов, среди которых присутствует и автокредитование.
ОТП Банк предлагает своим клиентам различные виды программ на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Кредиты предоставляются на срок до 5 лет, с возможностью досрочного погашения в любой момент без комиссий и штрафных санкций.
Для Заемщиков, желающих приобрести автомобиль с минимальным первоначальным взносом, - продукт «Купи авто за 10%». Кредит с первоначальным взносом всего 10%. Максимальная сумма кредита - 800 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 12-15% в рублях, 11% в валюте. По данному кредиту обязательно поручительство физического лица, который предоставляет только паспорт.
Автокредит «ОТП Классика» - классическая программа, с возможностью получения кредита всего по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Максимальная сумма кредита - 1500 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 11,5-15% в рублях, 10,5-11% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.
Автокредит «ОТП Премиум» - автокредит со сниженными процентными ставками на автомобили премиум класса (стоимостью от 800 000 рублей). Максимальная сумма кредита - 2000 000 рублей.
Процентные ставки по кредиту - 10,5-14% в рублях, 9% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.
Автокредит по программе государственного субсидирования автокредитов позволяет приобрести новый легковой автмообиль отечественного производства стоимостью не более 600 000 рублей, включенный в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. При этом процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора.
Также в Банке действует специальное предложение для Партнеров-автосалонов Банка на новые автомобили иностранного производства определенных марок: льготная процентная ставка при первоначальном взносе от 40% и предоставлении полного пакета документов (с подтверждением дохода и занятости).
По всем продуктам взимается единовременная плата по кредиту - 6000 рублей/200 USD/EUR. Ежемесячная комиссия не взимается.
«Занимаем.Ру»: Какая из описанных Вами программ пользуется наибольшей популярностью?
М.К.: Наибольшей популярностью в Банке пользуются программы «ОТП Классика» и «ОТП Премиум».
Классическое предложение Банка предлагает лояльные требования к пакету документов Заемщика. А продукт «ОТП Премиум» предлагает выгодные условия на покупку автомобиля премиум класса.
В случаях, если Заемщик хочет приобрести автомобиль, собранный на территории РФ и подходящий под требования, определенные Минпромторгом РФ, то кредит по программе с государственным субсидированием позволит оформить кредит в рамках базовых продуктов «Купи авто за 10%» и «ОТП Классика» со сниженными процентными ставками.
«Занимаем.Ру»: Вы сказали о том, ОТП Банк предлагает своим клиентам автокредит по программе государственного субсидирования. Насколько популярен данный вид кредита среди клиентов банка? Какие автомобили чаще приобретаются по данной программе: отечественные или зарубежные?
М.К.: Автокредит по программе государственного субсидирования очень популярен среди клиентов Банка. По данной программе приобретают как отечественные, так и зарубежные автомобили, изготовленные на территории РФ, однако преобладающее большинство все-таки отечественных автомобилей марки LADA.
На рынке автокредитования доля выдач льготных автокредитов постоянно растет, и в 2010 году объемы выросли почти в 2 раза по сравнению с 2009 годом. По льготной программе была куплена каждая десятая кредитная машина.
«Занимаем.Ру»: Есть ли возможность оформить кредит на автомобиль в салоне, не являющемся партнером ОТП Банка?
М.К.: Заемщик может приобрести автомобиль в кредит по программам кредитования ОТП Банка как у Официального дилера, так и в автосалоне, не являющемся Официальным дилером, но одобренным ОТП Банком.
В случаях, если Автосалон не является Официальным дилером и не был ранее одобрен Банком, Банк в течение 3-х рабочих дней осуществляет необходимую проверку на основании предоставленного Автосалоном пакета документов.
В случае получения одобрения Банка Заемщик может оформить кредит в выбранном Автосалоне. Дополнительные комиссии с Заемщика не взимаются.
«Занимаем.Ру»: Какие нецелевые кредиты ОТП Банка Вы могли бы посоветовать потенциальному заемщику, которому на покупку автомобиля не хватает небольшой суммы?
М.К.: Если Потенциальному заемщику не хватает незначительной суммы для приобретения понравившегося автомобиля, то ОТП Банк может предложить «Отличный кредит наличными». В рамках этого кредитного предложения Заемщик может получить сумму до 100 000 рублей, предъявив только паспорт РФ, а процентная ставка составит от 10,9% годовых.
Небольшие суммы гораздо удобнее брать наличными в кредит, так как это занимает мало времени и требует предоставления минимального пакета документов.
Программа потребительского кредитования населения является одним из основных направлений розничного бизнеса «ОТП Банка». На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, в которых клиентам оформляются потребительские кредиты, превышает 15000 торговых точек по всей стране. В число ключевых партнеров ОТП Банка входят такие крупные компании, как сеть магазинов «Эксперт», «СИБВЕЗ», «Сателлит», «ДОМО», «Электрофлот», «Электрик Сити», «Домострой», «Домотехника» и другие крупные участники потребительского рынка. Технология оформления и выдачи кредитов, используемая Банком скорринговая система имеют неоспоримые конкурентные преимущества. Благодаря им, кредиты ОТП Банка оформляются в точках продаж в течение 15 минут, а сами кредитные продукты отличает разнообразие и удобство для клиентов -- в зависимости от выбранного кредита заемщик не только получает график платежей сразу, при оформлении кредита, но и может подобрать наиболее удобный для себя платеж по кредиту. Банк предлагает клиенту множество продуктов POS- кредитования, которые определяются следующим параметрами: срок кредита, минимальный первоначальный взнос, категория товаров, минимальная и максимальная сумма кредита (от 2000 р. до 300000р.).
Продукт «Безотказный» - минимальная стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р. до 5000 кратный 500). Срок кредита от 3 до 24 месяцев. Есть возможность оформления без первоначального взноса.
Продукт «Универсальный 2%» - первый взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.
Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким образом, банк не теряет клиента и дает ему дополнительную возможность.
По желанию клиент может оформить потребительский кредит с услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование финансовых рисков заемщика.
ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредиты наличными частными лицам.
Оптимальным потребительским кредитом будет нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив один документ - паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку кредитования (до 5 лет) ежемесячные платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту - от 21,9% годовых в рублях РФ.
ОТП Банк предлагает наилучшее решение - потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу - паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую сумму в кредит, то достаточно дополнить пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита - 200 000 рублей РФ.
ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили специальное предложение в рамках потребительского кредитования - кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив паспорт РФ.
Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные продукты, такие как овердрафт, кредитная линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для малого бизнеса, микрокредит.
Таблица 4 - Основные финансовые показатели
|
Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО |
|||||
|
Чистый процентный доход |
|||||
|
Чистый комиссионный доход |
|||||
|
Операционный доход (до создания резервов) |
|||||
|
Чистая прибыль |
|||||
|
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва под обесценение) |
|||||
|
Физические лица |
|||||
|
Юридические лица |
|||||
|
Средства клиентов |
|||||
|
Физические лица |
|||||
|
Юридические лица |
|||||
|
Капитал 1-ого уровня |
|||||
|
Капитал 2-ого уровня |
|||||
|
Чистая процентная маржа |
|||||
|
Рентабельность активов |
|||||
|
Рентабельность капитала |
|||||
|
Коэффициент достаточности основного капитала |
|||||
|
Коэффициент достаточности общего капитала |
Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.
Банки, в условиях высокой конкуренции, делают кредиты все доступнее для потребителя: создаются все более лояльные кредитные программы, значительно проще стала и сама процедура кредитования. К примеру, до 2005 года, чтобы взять кредит, необходимо было предоставить местную регистрацию, справку об официальных доходах, ликвидный залог (недвижимость, транспортные средства, товары в обороте и т.д.) и первоначальный взнос. Сейчас, во многих случаях, выдача кредитов производится на основе паспорта.
В то же время нельзя сказать, что потребительское кредитование развивается совершенно без проблем. Напротив, у сторон правоотношений накапливается все больше претензий друг к другу. У кредиторов недовольство вызывает неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны отдельных заемщиков, число которых по мере роста масштабов потребительского кредитования тоже увеличивается. Особой радости не вызывают и случаи мошенничества со стороны отдельных клиентов. В результате всех этих действий у банков растет просроченная задолженность, что вызывает определенную озабоченность не только у них, но и у властных структур, поскольку история знает примеры, когда в некоторых странах это приводило к экономическому кризису.
Со стороны потребителей определенные и подчас справедливые нарекания вызывает непрозрачность условий кредитования, всевозможные дополнительные комиссии, не говоря уже об оплате услуг независимых оценщиков, выплате страховых премий и так далее, что в значительной степени удорожает стоимость кредитов. Именно это обстоятельство и поставило вопрос о необходимости явного раскрытия кредиторами так называемого эффективного годового процента, то есть совокупной цены потребительского кредита за один год, которая должна указываться в виде определенного процента от полученной потребителем суммы по договору потребительского кредита. В случае если договором предусмотрена возможность изменения процентной ставки, либо иных условий, влияющих на цену (стоимость) потребительского кредита, в течение срока действия договора в качестве эффективного годового процента может быть принят первоначальный эффективный годовой процент. Между тем интересно отметить, что названные проблемы обычно не имеют такой остроты, когда банки занимаются непотребительским кредитованием, то есть когда они кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, хотя и в этом случае сталкиваются с невозвратами и возникновением просроченной задолженности. Видимо, это связано с тем, что отряд субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, относительно малочислен, а потому их взаимоотношения с кредитующими организациями не получают того общественного резонанса, как это имеет место в случае кредитования многомиллионной армии потребителей. К тому же предприниматели в силу специфики своей деятельности более грамотны в финансовом отношении, нежели рядовые граждане. Сведем выявленные недостатки потребительского кредитовании в таблицу5.
Таблица 5 - Отрицательные стороны потребительского кредитования
Возьмем то же повышение финансовой, а может быть, и юридической грамотности населения, его умения планировать личные финансы. Сколько бы законов ни принимали, дело не сдвинется с мертвой точки, пока финансовой грамотности не начнут учить в школе. Именно в школе, а не в финансовой академии, ибо туда попадет далеко не каждый. Все уже привыкли к тому, что школа у нас очень часто нагружает детей знаниями, которые слишком далеки оттого, с чем им придется столкнуться в реальной жизни, и в то же время совершенно не формирует навыков, без которых довольно трудно обойтись в нашей повседневной действительности.
Заемщик, если бы он располагал определенной финансовой культурой, вполне мог бы рассчитать эффективный годовой процент самостоятельно, и он должен бы это делать, ибо банковским работникам, как и всем людям, свойственно ошибаться, если не в самом расчете, который делает компьютер, то при вводе исходных данных.
Обратной стороной правового обеспечения развития потребительского кредитования является защита интересов банков-кредиторов.
Одним из способов защиты их интересов, а также повышения ответственности индивидуальных заемщиков является разработка и упрощение процедуры банкротства физических лиц как гарантии погашения ими своих обязательств.
До настоящего времени банкротство физических лиц является трудно реализуемым в связи с наличием в гражданско-процессуальном законодательстве положений, которые делают обращение в арбитражный суд о признании физического лица банкротом практически бесперспективным с точки зрения возврата задолженности.
В частности, статьей 446 ГПК РФ предусмотрено включение в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, жилого помещения и земельных участков, предметов домашней обстановки и обихода, скота и тому подобное. Очевидно, что при наличии указанных ограничений формирование конкурсной массы представляется проблематичным. И в данном случае на практике банкротство физического лица по существующим в настоящее время правилам является выгодным, прежде всего, самому должнику, так как позволяет списать большую часть долгов в случае недостаточности средств от реализации арестованного имущества для их погашения.
Решение рассмотренных в данной главе вопросов повысит доверие основных субъектов потребительского кредитования друг к другу, обеспечит их правовую защиту.
Ключевыми задачами развития филиала ОТП банка на 2014-2015 годы являются:
- - способствовать созданию развивающей среды для сотрудников, позволяющей постоянно улучшать и совершенствовать свои навыки.
Здесь приведены основные элементы организационной эффективности, обеспечивающие конкурентное преимущество и динамичное развитие ОТП Банка на ближайшие годы.
Однако кроме организационной структуры основными задачами развития банка является введение новых кредитных продуктов, удобных для потенциальных клиентов, и поддержка и развитие уже существующих потребительских кредитов. Сведем задачи развития ОТП Банка отделений в городах в таблицу 6.
Таблицу 6
|
наименование мероприятия |
результат |
|
|