Спрашивает Любовь
Мне нужно взять деньги в кредит, желательно на кредитную карту. Но как получить средства, если я безработная. Можно ли получить кредитную карту безработному. Если да, то на какую сумму можно рассчитывать? Или кредит безработным не дают? Тогда, где и как его получить, кроме банка?
Здравствуйте, Любовь! Получить кредитную карту безработным - возможно, мы расскажем в как это сделать, а так же порекомендуем Вам несколько банков.
Высокий уровень конкуренции на финансовом рынке способствует появлению новых программ кредитования. Среди них есть специальные продукты, которые могут получить как работающие граждане, так и безработные.
Условия, на которых могут получить кредитные карты безработные, отличаются от тех, что разработаны для работающих граждан. Чтобы снизить риски, банки ограничивают лимиты и повышают ставки для клиентов.
Давайте рассмотрим, где и как выгодно получить кредитную карту безработному.
3 банка в которых нужен только паспорт
В каком банке взять кредитную карту безработному?
- ВТБ 24;
- Тинькофф;
- Альфа-Банк;
- Сити Банк;
- Почта Банк.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 Вы, будучи безработной, можете получить кредитную карту «Матрешка». Лимит по ней составляет 350 000 рублей. Минимальный размер ставки равен 24,9%, а грейс-период – 50 дней.При годовом обороте на сумму 120 000 рублей карта обслуживается бесплатно. В ином случае стоимость обслуживания для безработного составляет 900 рублей.
Тинькофф
В главном онлайн банке страны безработному можно получить кредитную карту Platinum с лимитом 300 000 рублей. Льготный период по ней составляет 55 дней. Ставка – 19,9%.На все кредитные карты, которые можно получить в банке Тинькофф, распространяются скидки от партнеров, а также cash back.
Обслуживание карты в первый год использования для любого клиента (в том числе, безработного) – бесплатно, со второго года – 590 рублей.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно получить карту Cash Back. Ее лимит составляет 300 000 рублей, а ставка – 25,99%. Льготный период равен 60 дням.Обслуживание карты платное, но первый платеж взимается со 2 года. Он составляет 3 990 рублей. Получить кредитную карту можно бесплатно.
Ситибанк
Самым популярным продуктом от Ситибанка является «Просто кредитная карта». Получить карту безработному можно с лимитом – 300 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Ее минимум составляет 18%. Грейс-период действует 50 дней. Обслуживание – бесплатное. Заказать и получить карту возможно как по Интернету, так и в офисе банка.Почта Банк
В Почта Банке безработный может получить кредитную карту «Элемент 120». Кредит по ней составляет 500 000 рублей. Размер переплаты – 27,9%. Льготный период – 120 дней (один из самых продолжительных).Условия по кредиткам, которые можно получить безработным в данных банках, определяются в индивидуальном порядке. Рассчитывать на небольшие ставки и расширенный лимит, как правило, могут зарплатные/корпоративные клиенты банка, а также заявители, которые готовы предъявить залог.
В какой банк лучше обратиться безработному?
Согласно статистике, наибольший процент одобренных заявок приходится на «Почта Банк», «Ситибанк» и «Тинькофф». В Сбербанке безработные также могут получить кредитку Momentum. Однако получить одобрение заявки здесь гораздо сложнее, чем в перечисленных банках.Дают ли кредитные карты безработным?
Как уже было сказано выше кредитные карты безработным - выдают, однако, для того чтобы не получить отказ необходимо соответствовать требованиям.Требования банков
- Быть в возрасте 18-65 лет (иногда 21-65 лет);
- Иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение банка;
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Иметь источник дохода, пусть и неофициальный.
Список документов
- Паспорт;
- Второй документ;
- Документы на залог (если карта оформляется под залог).
Помощь в получение кредитной карты безработному
Для повышения вероятность одобрения Вашей заявки рекомендуем воспользоваться нашим сервисом подбора кредитных предложений, сервис проанализирует Вас, как заемщика, и порекомендует банки, с наибольшей вероятностью одобрения заявки:Агенство Markswebb Rank&Report в 2015 году провело исследование среди 3 тысяч держателей кредитных карт, полученных удаленным способом, и выявило список самых удобных банков в получении и обслуживанию таких карт.
Получить кредитную карту проще и комфортнее всего, обратившись к интернет-порталу кредитных организаций Тинькофф Банк, Ситибанк, Банк Москвы, Альфа-Банк и ВТБ24. Сервис дистанционного обслуживания пришелся по душе клиентам банков Тинькофф, «Русский стандарт», Промсвязьбанк, Альфа-банк, ВТБ24.
Процедура заполнения -заявки у всех банков очень похожа. Необходимо заполнить все поля контактных данных (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные сведения, адрес, данные о работе и др.). Далее заявка рассматривается в течение дня-двух и при положительном решении сотрудник банка связывается с вами и обговаривает все условия получения кредитного средства.
Тинькофф предлагает стать владельцем кредитной карты дистанционно за 2 дня без предоставления справок, привлечения поручителей и посещения банка. Кредитная лимитная сумма до 300 тыс.руб. с ежемесячным процентом 6-8% и возможностью возвращения части потраченных средств в виде бонусных баллов. Беспроцентный период погашения кредита до 55 дней. Процентная ставка за использование кредитной суммы от 24,9% в год. Бесплатная доставка карты на дом или на работу.
Держателем кредитной карты Ситибанка можно стать аналогичным образом, просто заполнив заявку на их официальном сайте. Максимальная кредитная сумма до 300 тыс.руб. по стандартным картам и до 600 тыс.руб. по премиальным, без процентов кредит можно погасить в течение 50 дней. Процентная ставка от 22,9% годовых. Выпуск карты в течение 10-15 дней. Доставка карты курьером или по почте заказным письмом.
Соверен Банк также организует оформление кредитной карты через онлайн-заявку и доставку ее владельцу на дом или на работу. Беспроцентный период до 50 дней, предусмотрен возврат 1% от потраченных средств. Лимитная сумма по карте 300 тыс.руб. Процентная ставка 22% годовых.
Русский Торговый Банк дает возможность клиенту заполнить интернет-анкету и через своего представителя доставляет кредитную карту с лимитом в 300 тыс.руб. на дом или на работу. Без процентов погасить кредит можно в течение 55 дней. Кредитная сумма выдается с процентной ставкой от 15% годовых. Выпуск карты в течение 5-7 дней.
Организации Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Банк «Ренессанс Кредит», Хоум Кредит Банк и многие другие упрощают процедуру оформления кредитной карты. Заявка заполняется клиентом на сайте, но, чтобы стать обладателем карты, посещение отделения банка все-таки обязательно. Чем больше клиентов сможет предоставить документов (справка 2-НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, загранпаспорт, выписка по личному банковскому счету, свидетельство о регистрации транспортного средства, находящееся в собственности будущего заемщика и т.п.), тем более выгодные для него условия будут по кредитной карте.
Кредитная карта делает жизнь проще. Ей удобно рассчитываться в магазинах, кафе, ресторанах и везде, где есть безналичный расчёт. Но пользоваться картой нужно разумно , не делая необязательных покупок и вовремя погашая задолженности.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляет кредитная карта как банковский продукт, как её получить , и почему не стоит снимать с неё наличные.
Обязательно читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредитным картам плюс советы для владельцев кредиток по экономному и разумному использованию банковских активов.
1. Кредитная карта – роскошь или необходимость
Любой цивилизованный человек слышал выражение «кредитная карта », но далеко не все правильно представляют себе функции и возможности этого банковского продукта.
Некоторые путают кредитные карты с дебетовыми , называя их одним словом «кредитка». Большой беды тут нет, но в нашей статье мы будем использовать исключительно корректные с точки зрения финансовой грамотности термины.
На счету дебетовой карты хранятся ваши личные сбережения . Вы имеете право снимать их без комиссии, оплачивать ими товары и услуги.
Кредитная карта – это карта, на которой лежат деньги банка . Оплачивая покупки по такой карте, вы пользуетесь заёмными деньгами в пределах определённого лимита. Этот лимит устанавливается банком, зависит от уровня вашей платежеспособности и истории ваших взаимоотношений с конкретным финансовым учреждением.
В РФ кредитные карты получили широкое распространение в последнее десятилетие. Согласно официальной статистике, к настоящему времени выпущено более 120 миллионов таких карт .
Самые популярные платёжные системы это:
- Виза (Visa);
- МастерКард (MasterCard).
Сам продукт имеет несколько статусов: от самых простых, до элитных «голд » и «платинум ». Карты высшего уровня обладают рядом дополнительных преимуществ. Кредитки бывают именными – с напечатанным на ней именем владельца, и неименными .
Основные преимущества кредитных карт:
- оплата практически любых услуг и товаров в магазинах и учреждениях, где есть терминалы безналичной оплаты;
- скидки и бонусы от партнёров банка;
- удобный способ хранить деньги , в том числе при выезде за рубеж;
- льготный период , в течение которого не взимаются проценты за пользование заёмными средствами;
- наличие опции возврата потраченных средств – кэшбэк (cashback): определённый процент с покупок возвращается обратно на счёт;
- выгодная альтернатива потребительскому займу – особенно, если вы вовремя гасите задолженность.
Карта – не просто кусок пластика, но высокотехнологичный продукт, имеющий микрочип для хранения информации и несколько степеней защиты от подделок . У каждой кредитки есть уникальный номер и срок действия.
В отличие от потребительского кредита задолженность по карте не начинает «капать» сразу после её получения. Грейс-период позволяет вообще не платить комиссию, если вы успеваете вернуть средства до окончания льготного срока. Денежки с карты вы снимаете по мере надобности , а при потребительском кредите наличными получаете сразу всю сумму.
Лимит на карте – возобновляемый. То есть заёмными средствами вы имеете право пользоваться теоретически неограниченное количество раз . Есть множество способов безопасного погашения задолженности.
Среди минусов – более высокая процентная ставка в сравнении с потребительским кредитом . Она начинает действовать после окончания льготного периода. Ещё один недостаток – наличие дополнительных комиссий, в том числе – за обслуживание карты и снятие наличных.
Некоторые эксперты считают, что брать кредиты на повседневные нужды опасно и неразумно . Если вам не хватает денег на бытовые расходы, значит, вы слишком много тратите. И я с этим в общем-то согласен.
Однако есть финансово грамотные люди, которые часто пользуются кредитками – правда, для выполнения ограниченного круга задач .
Перечислю несколько базовых правил для «продвинутых» пользователей кредиток:
- никогда не доводите до уплаты процентов – погашайте долги до окончания льготного периода;
- не хватает своих денег – не покупайте;
- пользуйтесь бонусами, акциями и милями и т.п.
И главное правило – заводите кредитку лишь в том случае, если имеете стабильный и предсказуемый доход. Хотя в любом случае расплатиться за кредитку легче, чем за крупный потребительский кредит – у них разные «весовые», а точнее финансовые категории.
2. На что обращать внимание перед оформлением карты – 4 основных момента
Во всём цивилизованном мире кредитки считаются главной альтернативой потребительским кредитам наличными. С такой картой вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь, и лишних заёмных средств не берёте.
Вы имеете право запросить лимит больше текущего: если банк удовлетворён вашей платежеспособностью, он охотно пойдёт навстречу.
Прежде чем оформлять карту, необходимо выяснить несколько важных моментов относительно условий кредитования. Рассмотрим основные из них.
Момент 1. Наличие льготного периода
Это самый важный для клиента показатель. – действительно выгодная и полезная вещь, если вы, конечно, будете правильно пользоваться привилегиями.
Льготный или грейс-период означает следующее: если вы полностью возвращаете потраченную сумму по истечении конкретного срока в днях, вам не нужно платить проценты . А они по кредитной карте довольно ощутимые – от 19% годовых и выше .
Правило не распространяется на снятие наличных – если вы делаете это, то платить проценты придётся в любом случае. Но снимать наличные не обязательно – сейчас почти везде принимают безнал.
Льготный период – возобновляемый, то есть с момента, когда вы полностью гасите задолженность, он начинается по новой. В разных банках сроки беспроцентного кредитования разные – где-то они длятся 50 дней, где-то 60 и более .
Правила пользования средствами в течение льготного периода всегда указаны в договоре с банком . Если какие-то моменты по грейс-периоду вам неясны, лучше сразу прояснить их у менеджера.
Момент 2. Дополнительные комиссии
Всегда есть какие-то нюансы, о которых банковские сотрудники не любят распространяться. Если вы сами не спросите и не выясните, они станут для вас неприятным сюрпризом. Речь идёт о дополнительных комиссиях, штрафах и прочих сборах . О них редко пишут в рекламе продукта, а если и пишут, то мелкими буквами.
Поэтому лучше узнать заранее:
- сколько стоит выпуск и годовое обслуживание карты;
- берут ли проценты за снятие наличных;
- бесплатно ли открытие кредитного счёта;
- стоимость смс-информирования;
- допустим ли перерасход средств и какими санкциями это чревато;
- сколько будет стоить блокировка в случае потери карты;
- сколько стоит перевыпуск и разблокировка кредитки.
И ещё один совет: используйте только безопасные и бесплатные способы погашения задолженности – те, за которые не взимается комиссия.
Пример
За перечисление средств с банкоматов других банков с суммы снимается процент, иногда довольно приличный – 1-3%. Есть партнёрские банки, которые не берут такой процент, но их список нужно уточнить заранее. Обычно происходит наоборот – клиент перечисляет средства и только потом узнаёт, что с него сняли комиссию.
Проверяйте, не взимаются ли с вас комиссии при снятии наличных или при безналичных переводах!
Даже за выяснение остатка средств на счету через банкомат некоторые конторы взимают плату. Вывод – сначала изучите тарифы и правила , потом пользуйтесь.
Момент 3. Штрафы за несвоевременное погашение
Задолженность по карте нужно погашать ежемесячно , как и потребительские кредиты. Банк начисляет минимальный платёж, который вы погашаете в течение определённого периода. Лучше платить больше – на всякий случай. Деньги никуда не денутся.
Заранее узнайте размеры штрафов за однократную просрочку и длительную неуплату долга . Если пользуетесь интернет-банкингом, свои долги удобнее отслеживать в личном кабинете.
Момент 4. Наличие дополнительных услуг и их стоимость
Чем больше бонусов и дополнительных услуг на карте, тем дороже выпуск и годовое обслуживание . Если за оформление сервисов банк не берёт денег, значит, он их получит каким-то другим способом – в частности, через высокую процентную ставку.
Узнавайте стоимость всех дополнительных опций, особенно тех, которые вам не очень-то и нужны. К примеру, мне никогда не пригождалось смс-информирование.
Но раньше при заказе новой карты я эту услугу забывал отключать, а поскольку она стояла в договоре по умолчанию, приходилось платить за то, чем не пользуюсь . Неразумно. Теперь я всегда отключаю эту услугу сразу.
3. Как оформить кредитную карту – 5 простых шагов
Получить кредитку гораздо проще и быстрее, чем оформить потребительский кредит . Некоторые банки даже предлагают – по крайней мере, подать заявку. Есть и такие финансовые учреждения, которые присылают готовый продукт на дом – пользуйтесь на здоровье, но не забывайте проценты платить!
Прежде чем оформлять карту, сопоставьте свои финансовые возможности с желаниями . Чётко сформулируйте для себя, для каких целей вам нужна кредитка, хватит ли у вас дисциплины и средств погашать задолженность вовремя, выберите наиболее удобную для себя платежную систему.
Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества
Уровень конкуренции между банками постоянно растёт, условия получения становятся всё более лояльными, а тарифы – всё привлекательней.
Но выбирать первый попавшийся банк – большая ошибка . К тому же, есть негласное правило – чем проще условия оформления, тем выше процентные ставки .
И потом, брать в долг лучше у надёжного банка, чем у учреждения с сомнительным статусом. Если компания разорится, платить всё равно придётся, только уже по другим реквизитам и другому банку. А это – лишние волнения и хлопоты.
А вот если вы успешно и много лет подряд пользуетесь услугами одного банка, то прежде всего стоит поинтересоваться условиями выдачи и оформления кредиток в своём «родном» учреждении. Постоянным клиентам банки часто делают скидки и предоставляют более мягкие условия кредитования.
Если банк приходится искать «с нуля», обращайте внимание на следующие критерии:
- рейтинги международных и отечественных агентств – они определяют уровень надёжности и платежеспособности банков;
- опыт работы банка – не стоит иметь дело с компаниями, которые открылись год или даже пару лет назад;
- финансовые показатели – если они есть в публичном доступе, это хороший признак;
- отзывы знакомых и информацию на специализированных формах – я доверяют сайтам Банки.ру и Сравни.ру, здесь меньше вранья и заказных отзывов.
И отследите последние новости о банке на надёжных ресурсах . Если банк передаёт свои активы другому банку или меняет владельца, вряд ли с такой компанией стоит связываться.
Шаг 2. Подаем заявку
Подавайте заявку онлайн или идите в отделение банка – как вам удобнее. Рассмотрение занимает от 15 минут до 1 дня. Никто не спросит вас, как вы собираетесь тратить заёмные средства , но проверять кредитную историю будут обязательно.
Заполнить заявку – дело 10 минут максимум. От вас потребуется ФИО, данные паспорта, телефон, место работы, место рождения и некоторые другие важные сведения. Советую писать только правду – банк всё равно докопается до истины и, узнав об обмане, наверняка откажет в кредитовании.
Шаг 3. Собираем и предоставляем документы
Оценив вашу платежеспособность и проверив кредитную историю, банк выносит своё решение. Если оно положительное, вас пригласят в офис с оригиналами документов для подписания договора .
Возьмите паспорт, второй документ на выбор – СНИЛС, военный билет, водительские права, справку 2-НДФЛ (если требуют), копию трудовой книжки, заверенную работодателем – то есть, с печатью и подписью. В некоторых учреждениях и не требуют прочих документов.
Шаг 4. Заключаем договор и получаем карту
Запомните главное правило финансовой грамотности, которое сэкономит вам в течение жизни кучу денег: СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ .
Очень простое правило, которому мало кто следует. Даже если вам говорят, что договор – чистая формальность, что он типовой и у всех одинаковый, читать его нужно обязательно. Менеджерам выгоднее, чтобы вы подписали не глядя и как можно быстрее, но то, что выгодно им – не выгодно вам.
Особо внимательно изучите мелкий шрифт перед подписанием кредитного договора!
Поэтому не стесняйтесь, не бойтесь выглядеть глупо и затруднить сотрудников банка. Вы имеете право даже забрать договор домой и прийти после . Или настоять на изменении некоторых формулировок, если они вас не устраивают.
Каждое слово в договоре – важное, но особое внимание обращайте на эти пункты:
- предмет договора;
- обязанности сторон;
- сроки действия;
- принцип начисления штрафов и пени;
- порядок урегулирования споров с кредитной организацией;
- размер итоговой ставки;
- стоимость выпуска и годового обслуживания;
- наличие комиссий за финансовые операции.
Если вас торопят и всеми способами не дают прочесть документ в спокойной обстановке, идите в другой банк. Если вы что-то не понимаете, задавайте вопросы.
Шаг 5. Пользуемся картой и погашаем задолженность
Остаётся только пользоваться картой, следя за своими расходами и вовремя погашая задолженность. Задайтесь целью не выходить за рамки льготного периода и вам не придётся платить проценты. Возьмите за правило не снимать с карты наличные, а платить везде, где можно, безналом или своими личными, а не заёмными сбережениями.
Заранее поинтересуйтесь, какие способы погашения задолженности не предусматривают начисления комиссионных . Точно не возьмут денег за оплату через «родные» банкоматы банка и через интернет с дебетовой карты того же банка.
4. Где заказать кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков
Почти каждый уважающий себя банк выпускает кредитные карты. Экспертный отдел нашего журнала провёл полномасштабный мониторинг рынка банковских услуг и выбрал 5 наиболее надёжных и популярных финансовых компаний , в которых оформлять кредитку быстро и выгодно.
Читайте, изучайте, выбирайте!
– один из лидеров финансового рынка РФ в сфере потребительского кредитования. Здесь самый удобный интернет-банкинг и масса дополнительных возможностей. При этом все операции выполняются удалённо – онлайн или по телефону. Это значит, здесь нет очередей, выходных дней и долгого ожидания.
Кредитную карту «Платинум » вам доставят на дом или в офис. Заполнить заявку – дело 5 минут. Ответ придёт сразу. Лимит – 300 000 рублей , льготный период – 55 дней. Базовая процентная ставка – от 15% годовых. Оформление и доставка – бесплатно. Годовое обслуживание – 590 руб. Начисляются бонусные баллы за любые покупки по карте.
2) Совкомбанк ХАЛВА
предлагает инновационный для отечественной банковской системы продукт – . По этой кредитке вы имеете право покупать товары в партнёрской сети банка в рассрочку и без всяких процентов. Проценты оплачивает банку магазин.
На момент написания статьи с банком сотрудничает 15 000 магазинов . Проект охватывает практически все направления потребительского рынка – от дизайнерской мебели и турпутёвок до продуктов питания. Вы платите только номинальную стоимость товара или услуг.
3) Альфа-Банк
предлагает десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Одна из них – с рекордным сроком льготного использования – 100 дней.
Лимит средств на такой карте – 500 000 рублей . Процентная ставка по истечению льготного периода – 23,99% годовых. Уникальная двухсторонняя карта с усиленной защитой.
– кредитные карты с системами Виза и МастерКард . Разные тарифы для разных целей. При активном использовании стоимость годового обслуживания – 0 рублей.
Длительность льготного периода – 50 дней. Кэшбэк – 3% на любые покупки. Процентная ставка – от 23,99% в год. Возобновляемый лимит – до 350 000 руб . Получение – в день обращения.
5) Ренессанс
предлагает карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Оформление заявки на сайте не займёт больше 10 минут.
Если банк даст положительный ответ, вам останется только прийти с документами в ближайший офис. Лимит – 200 000 рублей . Льготный период – 55 дней на любые покупки. Ставка - 24,9%.
Таблица сравнения кредиток:
№ Банк Процентная ставка, в % Лимит, в рублях Эксклюзив и преимущества 1 От 15 300 000 Бесплатный выпуск и доставка От 23,99 350 000 Бесплатное годовое обслуживание при активном использовании 5 24,9 200 000 Обслуживание и выпуск - бесплатно 5. 4 главных правила – как сэкономить владельцу кредитной карты
Несколько полезных правил для каждого владельца кредитки.
Они помогут вам тратить меньше и не погрязнуть в долгах.
Правило 1. Следите за льготным периодом
Об этом я уже говорил: льготный период – главный бонус кредитных карт . Следите за его окончанием и старайтесь возвращать долги до, а не после. В этом случае кредитка будет действительно выгодной и полезной вещью.
Правило 2. Откажитесь от дополнительных платных услуг
Многие услуги, которыми вы иногда пользуетесь, а и иногда даже не подозреваете об их существовании – платные. Если они вам нужны, продолжайте платить. Если нет – сразу отключаем.
О том, какие услуги подключены, узнавайте в договоре или непосредственно у банковских сотрудников .
Правило 3. Подключите услугу SMS-информирования
Если боитесь пропустить сроки платежей – подключите смс-информирование . Такая услуга тоже бывает бесплатной – по крайней мере, в течение определённого срока.
Правило 4. Пользуйтесь картой при безналичных расчетах
Об этом я тоже уже говорил – не снимайте наличку с кредитной карты . Это дорого и неразумно.
Есть товары, которые оплачивают только налом – продукты на рынке, услуги сантехника или строительной бригады. Для этих целей пользуйтесь личными сбережениями.
Снимать с кредитки деньги – худшее, что вы можете с ней сделать. Банки этого не любят и реагируют соответствующим образом – берут дикие проценты, а иногда даже отменяют льготный период .
6. Заключение
Кредитные карты – полезный и выгодный продукт, если пользоваться им умело.
Вы финансово грамотный и дисциплинированный человек? Смело оформляйте кредитку, если, конечно, часто нуждаетесь в заёмных средствах.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что выгоднее – взять кредитку с длительным льготным периодом или оформить потребительский кредит на правах зарплатного клиента?
Мы желаем вам финансового благополучия и честных кредиторов! Комментируйте, делитесь опытом, спрашивайте. Не забудьте оценить статью. До новых встреч!
Содержание
Для решения повседневных проблем необходимо покупать товары, оплачивать услуги. Каждый день надо заправить автомобиль, купить бытовую химию, продукты, не забыть сделать приятные подарки близким людям. Для уверенности, что у вас хватит денег на крупную покупку или неожиданные расходы, стоит оформить кредитную карту Сбербанка, разобраться в условиях ее получения, максимальном лимите, льготном периоде, ставке и начислению процентов.
Что такое кредитные карты
Существует несколько вариантов привлечения кредитных денежных средств банка для покупок или оплаты услуг. Можно получить потребительский кредит, взять деньги под залог имущества или воспользоваться одним из разнообразных предложений по специальным платежным карточкам. Например, оформить кредитную карту Сбербанка. Для этого нужно совсем немного времени и внимания, оформление кредитной карты Сбербанк происходит очень быстро, после чего вы сможете легко оплачивать товары в магазинах, услуги ЖКХ, приобретать товары через интернет.
Как оформить кредитную карту в сбербанке
Информация о том, как заказать кредитную карту сбербанка, размещена на официальном сайте финансового учреждения. Вам необходимо оставить заявку на кредитную карту в сбербанке на сайте или в любом из отделений банка и дождаться принятия решения. Затем необходимо представить свой паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Проанализировав справку о доходах, банк сообщит о выдаче карточки в течение двух дней. Для ее получения необходимо будет лично явиться в отделение.
По паспорту
Если вы являетесь вкладчиком или клиентом банка по любым программам, получили предложение в виде смс по мобильному телефону (МТС, Билайн, Мегафон или Теле2) или письмо с предложением карточки с одобренным лимитом, оформить кредитную карту Сбербанка будет проще. Вам не придется собирать весь пакет документов. Напишите заявление на сайте или в отделении банка, предъявите паспорт, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка. Решение о выдаче будет принято в течение 15 минут. Менеджер лично или по телефону уведомит вас о времени и месте получения вашего нового имущества.
Заказать онлайн через интернет
Подать заявку на кредитную карту в Сбербанк онлайн на сайте банка просто. В разделе специальном разделе на сайте вы увидите восемь вариантов кредиток. После рассмотрения и выбора подходящего варианта по ссылке «Тарифы и оформление» сможете ознакомиться со всеми характеристиками кредитки, перечнем необходимых документов. После этого вы входите в интернет-кабинет, где оформляется онлайн-заявка на кредитную карту Сбербанка.
Где можно оформить
Заявка на оформление кредитной карты Сбербанка подается в отделении банка. Для ускорения рассмотрения заявки и выдачи кредитки приложите копию паспорта, трудовой книжки, справки о зарплате с места работы. Решение о выдаче кредитки принимается банком в срок до двух дней. В случае получения вами предварительно одобренного решения заявление писать не потребуется. Необходимо появиться в отделении банка с паспортом. В предварительно одобренном решении указывается льготный лимит, процентная ставка, стоимость годового обслуживания.
Условия получения кредитной карты сбербанка
Для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, необходимо быть гражданином России, не быть безработным и соответствовать требованиям банка по возрасту и официально получаемым доходам. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России, и многие граждане получают пенсии или стипендии в нем. Предприятия и организации обслуживаются там же по зарплатным программам. Для этих категорий клиентов оформить кредитные карты Сбербанка можно в льготном режиме. Часто банк высылает предложения о получении кредитки с предодобренным лимитом и бесплатным обслуживанием.
Требования к заемщику
Чтобы иметь возможность оформить кредитные карты Сбербанка, заемщик должен быть гражданином России в возрасте не менее 21, но не более 65 лет. Место его постоянной регистрации должно совпадать с размещением отделения банка, в котором подается заявка. Он обязан иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года. Длительность работы на последнем месте должна быть не менее 6 месяцев. Индивидуальным предпринимателям для того, чтобы оформить кредитные карты Сбербанка, необходимо предоставить регистрационные документы и справку о постановке на учет в налоговой инспекции.
Что нужно для оформления
После того, как банк принял положительное решение о выдаче карточки, потенциальному заемщику нужно прийти в отделение с комплектом необходимых документов. В случае получения предодобренного решения о выдаче кредитки понадобится только паспорт. Если вы являетесь держателем зарплатной карты или клиентом банка по другим программам, требования могут быть упрощены.
Перечень необходимых документов
На сайте есть информация, как заказать кредитную карту Сбербанка, и перечень необходимых документов:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- для работающих граждан - справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- для пенсионеров - справка о размере пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ;
- копия или выписка из трудовой книжки (за 5 лет, или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
- копия контракта или договора, постранично заверенная работодателем;
- копия свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимателя.
Как получить кредитную карту Сбербанка
После подачи заявки и всего пакета необходимых документов банк принимает решение в течение двух дней. О решении одобрить выдачу кредитки клиент узнает на сайте, контролируя статус своей заявки. Банка сообщает о принятом решении на мобильный номер клиента, указанный при подаче заявки. Для получения кредитки необходимо личное присутствие клиента. Предъявив паспорт, клиент получает кредитку и выбирает пин-код. Менеджер банка помогает зарегистрировать Личный кабинет в Сбербанке онлайн на сайте. При этом производится привязка номера мобильного телефона.
Активация
Кредитка выдается в конверте с двумя секретными кодами, которые нельзя сообщать никому. При получении кредитки необходимо произвести ее активацию. В отделении банка это поможет сделать менеджер. При получении заказанной кредитки по почте ее активация возможна двумя путями. Позвонив на горячую линию по номеру 8-800-5555550, ответьте на вопросы менеджера и действуете по его указаниям. Второй путь активации - с помощью банкомата. Вставляете карточку в приемник, набираете секретный пин-код и совершаете указанные на мониторе действия.
Условия кредитных карт сбербанка
Сбербанком выпускаются рублевые кредитки платежных систем Виза и Мастер Кард со сроком действия 3 года. Имя владельца, номер банковской карточки и срок ее действия указаны на лицевой стороне. На обратной стороне расположен номер CVC, который необходим для проведения оплат в интернете. Данные кредитки лучше держать в секрете. В Личном кабинете, который появится сразу после открытия счета, всегда есть возможность просмотреть историю платежей.
Льготный период
Когда вы пользуетесь сбербанковской карточкой, у вас есть льготный период, или, в терминологии карты VISA, грэйс период, 50 дней. В течение этого срока вы имеете возможность приобретать товары, услуги, пользоваться всей суммой лимита по своему усмотрению. Банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Это правило действует при условии, что вы в течение этого срока успеете вернуть всю потраченную сумму. Старт льготного периода происходит по первой операции снятия денежных средств, и обнуляется при полном пополнении.
Проценты по кредиту
Для продуктов «Моментальная» (Visa и Mastercard Momentum) и «Аэрофлот» (Classic и Gold) установлена фиксированная минимальная ставка по кредиту на уровне 25,9% годовых. Для продуктов «Золотая», «Классическая», «Подари жизнь» ставка варьируется от 25,9 до 33,9%. Для «Молодежной» годовая процентная ставка на задолженность составляет 33,9%. По премиальным проектам Visa Signature и MasterCard World Black Edition ставка составляет 21,9%.
Порядок погашения задолженности
При возникновении через 50 дней после старта льготного периода задолженности автоматически рассчитывается основной долг и задолженность по процентам. При дальнейшем пополнении вначале списывается долг по процентам. Если после этого остаются средства, списывается задолженность по основному счету, а если остается долг по основному счету, на него продолжают начисляться проценты.
После возмещения всей суммы долга появляется возможность пользоваться льготным периодом при следующих платежах, то есть аккуратное применение для владельца гораздо выгоднее лихих бездумных трат. Если же пополнять баланс нерегулярно, то деньги будут просто исчезать, расходуясь исключительно на проценты.
Кредитный лимит
Кредитный лимит, или максимальная сумма доступных средств, составляет 600 тысяч рублей. Для «Моментальной», которая выдается по упрощенной процедуре практически мгновенно, эта сумма равна 120 тысячам. Для кредитки «Молодежная» максимальная сумма будет 200 тысяч рублей. По премиальным Visa Signature и MasterCard World Black Edition лимит составляет 3 миллиона рублей. Для постоянных клиентов существуют программы лояльности с индивидуальными условиями.
Кредитные карты сбербанка - виды и стоимость обслуживания
Основной перечень выпущенных в обращение карточек, которые можно завести на сегодняшний день, с указанием стоимости обслуживания:
- «Золотая» первый год бесплатно, далее 3000 рублей;
- «Классическая» первый год бесплатно, последующие 750 рублей;
- «Подари жизнь» первый год бесплатно, далее 3500 рублей;
- «Моментальная» бесплатно;
- «Аэрофлот» от 900 до 3500 рублей;
- «Молодежная» 750 рублей;
- Премиальные 4900 рублей
- Премиальные «Аэрофлот» - 12000 рублей.
Спецпредложения
Существует уникальная возможность за счет бонусов облегчить условия путешествий и покупки авиабилетов. Для этого надо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». После этого при оплате с помощью кредитки товаров и услуг вам будут начисляться бонусы. Чем больше оплат, тем больше бонусных баллов. Эти бонусы дают скидку до 99% при покупке авиабилетов, а 1% с бонусного счета возвращается вам на кредитку реальными деньгами.
Большая линейка премиальных кобрендовых кредиток Сбербанка направлена на решение социальных задач и привлечение пользователей. С каждой оплаты кредиткой «Подари жизнь» производится перечисление денег в специальный детский фонд, помогающий бороться с тяжелыми заболеваниями. С кредиткой «Аэрофлот Бонус» вы накапливаете мили и обмениваете их на билеты Аэрофлота или компаний альянса SkyTeam. Условиями «Visa Signature» и «MasterCard World Black Edition» предусмотрены большие бонусы, а также возможность получить дополнительные скидки до 10% при покупках товаров и услуг.
Кредитные карты для пенсионеров
Правила Сбербанка позволяют оформлять кредитки пенсионерам. Они имеют право получить любые карточные продукты. Для держателей пенсионных карточек Сбербанка поступают предодобренные персональные предложения кредитки «Моментальная». Она выдается на 1 год с минимальной ставкой и бесплатным обслуживанием. Через год ее поменяют на «Классическую» с трехлетним сроком эксплуатации. По ней первый год обслуживания бесплатный, затем надо будет платить 750 рублей в год.
Плюсы и минусы
Удобство использования кредиток состоит в возможности быстро воспользоваться заемными деньгами банка. Применяя кредитки, нет необходимости носить с собой бумажные деньги, уменьшается вероятность их потери или кражи. При этом надо не забывать, что любая кредитка – это заемные под годовой процент чужие деньги, которыми можно пользоваться, если вы соблюдаете правила.