Имея на руках некоторую сумму, которую нет желания размещать на депозит, предлагается открыть вклад Универсальный на 5 лет в Сбербанке. В отличие от депозита он не ограничивает величины и сроки размещения и позволяет свободно распоряжаться средствами.
Вклад Универсальный на 5 лет - что это?
Разбираясь, по вкладу Сбербанка Универсальный на 5 лет, что это и в чем его преимущества, стоит четко понимать, что он не предназначен для получения прибыли. Главной функцией Универсального вклада выступает сохранность денег и право использовать их в любой момент.
Используют Универсальный вклад при необходимости накопить некоторую сумму, постепенно перечисляя с зарплатной или иной карты. А также для временного размещения крупной величины денег, которую можно без потерь изъять в любое время, в отличие от депозитных программ. Напомним, что при открытии вклада, изъятие его части до окончания приводит к потере процентов.
Некоторые предпочитают оформить Универсальный вклад из-за возможности разместить деньги в нестандартной валюте: франки, фунты, йены, кроны, канадские, сингапурские или австралийские доллары.
Преимуществом перед прочими вкладами также выступает возможность совершения расходных и приходных операций. При этом переводы можно производить непосредственно со вклада Универсальный, в т.ч. онлайн. Сбербанк позиционирует данный продукт, как инструмент для совершения платежей и переводов.
Условия открытия Универсального вклада в Сбербанке
Универсальный вклад Сбербанка предусматривает назначение величины минимального остатка. Это тот минимум, который обязательно должен оставаться после снятия денег.
Он весьма незначительный:
- 10 рублей;
- 5 долларов или евро;
- эквивалент 5 долларам, если вклад открыт не в долларах или евро.
При условии сохранения этого минимума, снимать разрешено любые размеры. Оформление вклада происходит на 5 лет. Дополнять его разрешено неограниченное количество раз, с любой периодичностью и в любом размере.
Процентная ставка на Универсальный вклад незначительная – 0,01% . Начисление происходит раз в три месяца, путем причисления к остатку.
По окончании 5 лет, вклад продлевается на аналогичный срок и по действующим на конкретный момент тарифам. Пролонгация автоматическая, неограниченное количество раз. На вклад можно оформить завещание или доверенность на управление им.
По вкладу действуют лояльные правила досрочного расторжения:
- запросить деньги досрочно можно в любое время.
- при запросе денег до истечения 5 лет, насчитывается доход за фактическое количество дней нахождения на счету по обычному тарифу.
- при расчетах не учитывается принцип капитализации.
Оформить вклад Универсальный на 5 лет можно в отделении путем подписания договора. При себе нужно иметь паспорт. Внести деньги на счет можно сразу или позднее, любым вариантом, включая онлайн.
Если есть желание открыть вклад в нестандартной валюте, вначале стоит уточнить, осуществляет ли конкретное отделение подобные услуги.
Как работает услуга Копилка
Многие клиенты подключают услугу Сбербанка Копилка на Универсальный вклад на 5 лет. Копилка Сбербанка – это бесплатный сервис, позволяющий автоматически переводить деньги на счет или депозит. Предназначен он для накопления определенной суммы к конкретному сроку.
Например, желая накопить 24 тыс. рублей к концу года, клиент может настроить параметры сервиса так, чтобы ежемесячно перенаправлялось по 2 тыс. с зарплатной карточки.
Подключить к Копилке можно любой международный дебетовый продукт Сбербанка. Количество карточных продуктов, вкладов и размеров не ограничиваются. Разрешено оформить несколько Копилок к одной карте или к разным, на один или несколько вкладов (счетов) для зачисления.
Копилка работает по таким правилам:
- Перечисления возможны только на вклад лица, которому принадлежит карта списания;
- Возможны подключения не в национальной валюте. При этом валюта карты и вклада должны быть одинаковыми.
- С кредитной карты перечислять средства в рамках услуги нельзя.
Настроить услугу можно по одному из направлений:
- Фиксированная величина. С указанной карточки с определенной периодичностью (каждый месяц, раз в неделю, в год, в квартал) направляется конкретный размер.
- От зачислений. Клиент устанавливает некоторый процент для перевода, который рассчитывается от любых поступлений: зарплата, пенсия, пособия, отчисления от третьих лиц, из других банков, из-за границы. При этом устанавливается лимит, свыше которого перевод не осуществляется. В расчетах не участвуют пополнения, выполненные со своей другой карточки.
- От расходов. Устанавливается процент, который рассчитывается от каждой покупки, платежа и снятия. Не принимаются во внимания переводы самому себе.
Подключить Копилку через Сбербанк Онлайн
Настроить Копилку можно самому в Сбербанк Онлайн или в отделении при помощи сотрудника.
Самостоятельно Копилка Сбербанка на Универсальный вклад на 5 лет открывается по инструкции:
- На главной странице или в пункте меню Вклады и счета найти вклад Универсальный на 5 лет.
- Справа от него в меню Операции выбрать Подключить копилку.
- Выбрать карточный продукт для списания.
- Настроить способ пополнения. Следует назначить: периодичность, ближайшая дата отправки денег, сумма. Если выбраны другие параметры услуги, указываются: процент и максимальный размер перечисления.
- Проверить все параметры. Подтвердить по СМС активирование услуги.
При желании, в любой момент можно изменить заданные значения. Посмотреть их можно в разделе детальной информации по вкладу или карточному счету в Сбербанк Онлайн.
Шаг 1
Вклад «Универсальный» от Сбербанка – надежный способ хранения денежных средств. И хотя годовая ставка по нему считается крайне низкой (0,01%), продукт востребован за счет гибких условий вложения и управления. Такое предложение нельзя назвать выгодным с точки зрения приумножения денег. Однако вкладчики могут длительное время хранить свои средства в банке, не опасаясь за их сохранность.
Что собой представляет вклад «Универсальный»
Это бессрочный депозитный счет в банке, дающий клиенту возможность управлять денежными средствами в любое удобное время. Название данного продукта отражает его основную функцию, которая несвойственна срочным депозитам. Клиент, открывший в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, может распоряжаться вложенными деньгами практически без ограничений.
Кто может открыть
Данный финансовый продукт доступен абсолютно всем гражданам России независимо от социального статуса. Отказом в его оформлении может послужить лишь одно основание — отсутствие паспорта. В целом, предложение интересное и подходит тем, кто хочет иметь в свободном доступе некоторую денежную сумму и при этом не желает хранить ее в наличности. Как правило, универсальный депозит открывают для хранения неприкосновенного запаса денег или с целью их накопления.
Основные условия
Осуществляется на следующих условиях:
- счет открывается в валюте России, США, Японии, Австралии, Великобритании, Сингапура, Норвегии, Дании, Канады, Швеции, Швейцарии, а также в евро;
- срок вложения – 60 месяцев;
- размер минимального остатка – 10 руб, 5$, 5€ либо эквивалент 5$ в другой валюте;
- годовая процентная ставка – 0,01%;
- пополнение – без ограничений;
- снятие средств – без ограничений, но с сохранением минимального остатка.
Проценты начисляются на остаток по депозиту каждый квартал. Если снятие средств производится в период действия договора, начисление процентов производится по ставке, установленной на момент заключения/пролонгации договора. Однако при его досрочном расторжении капитализация процентов не учитывается.
Открытие, расторжение, пролонгация
По умолчанию вклад Универсальный Сбербанка России открывается в российской валюте, в долларах и евро. Иные редкие валюты доступны не во всех отделениях банка, их перечень можно уточнить у оператора call-центра.
По истечении основного 5-ти летнего срока депозит автоматически продлевается по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. При этом расчет процентов осуществляется по методу капитализации сбережений. Пролонгация может производиться неоднократно до тех пор, пока договор не будет расторгнут клиентом.
Расторжение договора возможно в любой момент по запросу клиента, в том числе досрочно. В таком случае обратившемуся будут возвращены все его деньги, но без учета капитализации процентов. Датой расторжения считается день, когда было подано соответствующее заявление. Уведомлять банк о закрытии счета следует заблаговременно, за несколько дней до снятия денежных средств.
Универсальный вклад на 5 лет и услуга «Копилка»
Это сервис, предлагаемый банком, для накопления денежных средств на сберегательном или депозитном счете. Услуга удобная, надежная и абсолютно бесплатная. Благодаря Копилке вклад Сбербанка Универсальный на 5 лет будет автоматически пополняться с дебетовой карты вкладчика в сроки, установленные при подключении услуги. Для это лишь необходимы:
- любая дебетовая карточка Сбербанка, на которую регулярно поступают начисления (например, заработная плата);
- привязанный к карте Мобильный банк;
- открытый пополняемый депозит.
С Копилкой легко отслеживать состояние депозита. На мобильный телефон будут регулярно поступать смс-уведомления с детальной информацией обо всех перечислениях в рамках услуги. Узнать точный размер остатка на счете можно в ЛК Сбербанк-онлайн.
Как подключить Копилку
Подключить сервис Копилка для вклада Универсальный от Сбербанка можно в любом отделении, а также через устройства самообслуживания и мобильное приложение. В системе Сбербанк-онлайн эту процедуру выполнить проще всего, выбрав дебетовую карту и кликнув по всплывающей ссылке «Подключить копилку». Откроется окно, в котором потребуется указать:
- счет, на который будут переводиться накопления;
- карту списания;
- вид копилки (способ отчислений с карты);
- размер отчисляемой суммы в фиксированном или процентном выражении.
Отключение услуги производится через меню «Вклады и счета», где в условиях депозита есть категория «Копилка». Зайдя в категорию, нужно нажать кнопку «Операции» и выбрать пункт «Отменить».
В наше время коммерческие структуры предлагают пользователям многочисленные методы заработка, однако далеко не все из них внушают клиентам доверие. Пожалуй, самым точным и испытанным способом получения пассивного дохода является открытие вклада в проверенном банке. Метод имеет множество плюсов: клиент может подобрать лучший срок, вложить любое количество денежных средств любой валюты и т.п. Банки, которые оказывают данную услугу, предоставляют пользователям различные возможности — например, использование интернет-сервисов.
Вклад (депозит) — финансовые средства, внесённые в определённый банк для их сохранения и увеличения.
Сбербанк позволяет физическим лицам открыть несколько типов депозита, процентные ставки составляют до 6,49 процентов годовых. Открыть вклад можно как в банковском офисе, так и в онлайн-режиме. Наличие платиновой Сбербанковской карты станет незаменимым помощником в перечислении накопленных процентов. Депозит «Универсальный» позволяет копить финансовые средства в течение пяти лет, это отличный метод накопить и увеличить свои деньги.
Наименьшая сумма, которую можно вложить по условиям депозита, составляет десять рублей, пять долларов, пять евро или любая сумма иной валюты, эквивалентная пяти долларам. Процентная ставка при этом будет равняться 0,01 % годовых, длительность депозита — пять лет. Пользователь имеет право пополнить счёт в любой момент, а также снять некоторое количество финансовых средств — не выше определённой суммы остатка. Зачисление процентов происходит каждые три месяца. Стоит отметить, что клиент вправе в любой момент досрочно расторгнуть договор, при этом нет нужды выплачивать комиссионные отчисления или делать перерасчёты. Также пользователь может воспользоваться автоматическим продлением условий договора.
Важно. Рекомендуется быть осторожным с выбором валюты во время кризиса. Несмотря на то, что доход будет формироваться из вложенных финансовых средств по процентным условиям как обычно, нестабильный курс способен вызвать убыток денег.
Достоинства открытия вклада «Универсальный» Сбербанка России:
- можно быстро списать конкретную сумму со счёта в любое время;
- клиент может быстро расторгнуть договор;
- с вклада «Универсальный» очень легко оплачивать большие и дорогие покупки;
- пользователю даётся возможность осуществлять переводы на всевозможные счета;
- проверенный способ хранить большие суммы финансовых средств — безопаснее, чем хранить деньги дома.
Кроме того, пользователю нет нужды платить какие-либо дополнительные комиссионные отчисления, которые, как правило, начисляются за обслуживание банковских счетов.
Способы открытия вклада
Клиенту предоставляется возможность открыть депозит с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Однако, к сожалению, депозит «Универсальный» на сегодняшний день невозможно открыть таким способом. Заключить договор и пополнять вклады таким методом можно по другим проектам, предлагаемым Сбербанком.
Открыть депозит «Универсальный» возможно в банковском офисе, предъявив паспорт, пенсионное удостоверение (при наличии) и некоторое количество финансовых средств.
Перед тем, как идти в Сбербанк для оформления вклада, стоит определиться с вкладываемой валютой. Стоит учитывать, что в некоторых банковских отделениях Сбербанка могут отказать в оформлении депозита с определённой валютой. К примеру, редко можно встретить банк, где позволено открывать вклад в йенах или кронах. Каждый банк имеет некоторый перечень валют, в которых можно открывать депозит.
Итак, после того, как клиент пришёл в банковский офис с суммой и необходимыми документами, ему предложат заполнить определённую анкету.
Как происходит оформление вклада:
- В анкету клиент вносит личную информацию для облегчения составления договорного документа.
- Составляется договор, клиент знакомится с текстом, после чего специалист банка и пользователь подписывают документ.
- На имя клиента Сбербанк открывает депозит.
- Вкладчику выдаётся сберегательная книжка.
- При помощи этого документа клиент может в любое время вносить определённую сумму на счёт вклада либо снимать часть денег.
Сберкнижка подтверждает, что данный человек — обладатель денежных средств, вложенных на счёт.
Финансовые мероприятия с вложенными деньгами можно выполнять в банковском отделении или через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн», удалённо. На онлайн-площадке финансовые операции выполняются наиболее просто, поскольку вся сумма видна сразу, нет нужды заказывать дополнительную выписку из банка. Если у вас нет личного кабинета в «Сбербанк Онлайн», нужно обратиться в банковское отделение.
Перечень документов для оформления вклада
Приятной новостью для пользователей является тот факт, что для оформления депозита «Универсальный» собирать большое количество документов не потребуется. Кроме того не придётся, как в случаях займов, ожидать одобрения банком заявки.
Для оформления вкладного счёта «Универсальный» в Сбербанке клиенту не потребуется много времени — менее часа.
Итак, какая документация нужна для оформления данного депозита:
- паспорт;
- информация о месте прописки (обязательно в России);
- если на данный момент постоянного паспорта нет, можно предъявить любой иной документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение;
- заявление на присоединение к проекту и оформление депозита «Универсальный».
Как продлить срок действия вклада «Универсальный»
Продление срока действия договорного документа, как правило, идёт автоматически. Годовые проценты в этом случае остаются точно такими же, какими они были по программе депозита «Универсальный».
Если договор продлён в автоматическом режиме, проценты будут исчисляться из тех финансовых средств, которые принадлежат вкладчику.
Однако в случае, если клиент желает включить в сумму счета проценты, накопленные за предыдущий договорной период, ему следует обратиться в банковское отделение и вновь подать заявление, где стоит зафиксировать количество средств вместе с процентами, накопленными в прошлом.
Продлевать время действия договора по программе депозита «Универсальный» можно неограниченно.
Договор
В банковском отделении вкладчику предложат заполнить специальную анкету, являющейся заявлением на открытие счета. Помимо этого, в обязательном порядке с банком заключается договор, обговаривающий все условия хранения денежных средств.
Какие пункты включены в договор по открытию счёта «Универсальный» в Сбербанке:
- Наименование документа, номер, информация о цели заключения, дата и местоположение оформления.
- Первый абзац содержит немного информации о сторонах.
- Первый параграф содержит суть заключения договора — о передаче на сохранение финансовых средств клиента на 5 лет с необходимыми условиями.
- Второй раздел содержит более конкретную информацию по каждому из условий заключения договора. Здесь зафиксирована информация о выгоде сторон, порядок размещения финансовых средств, определение времени автоматического продления договорного документа и т.д..
- В третьем абзаце фиксируют информацию об адресах и реквизитах банка и вкладчика, причём указанные данные должны действовать на момент заключения договора.
- В случае, если в оформлении вклада участвует также представитель, действующий по доверенности со стороны клиента, он должен самостоятельно заполнить специальную графу со своими реквизитами.
- Далее указываются все данные о Сбербанке.
- В конце договорного документа стороны оставляют свои подписи.
В договоре также указывается, что Сбербанк, оформивший некоторое количество финансовых средств, полученных от клиента, обязан предоставить в будущем вкладчику всю сумму денег плюс накопленные проценты, согласно установленной ставке по данной программе.
Важно. Также в договорном документе указано, что Сбербанк не станет рассматривать отказ вкладчика от права на выдачу вложенной суммы по запросу.
Проценты поступают на открытый счёт с момента зачисления на него любой суммы. Они начисляются до того момента, пока пользователь не забёрёт финансовые средства либо до досрочного расторжения договора со Сбербанком.
Как досрочно расторгнуть договор
Основное достоинство депозита «Универсальный», оформленного в Сбербанке — возможность в любую секунду расторгнуть договорное соглашение при желании вкладчика. Стоит помнить, что при таком расторжении договорного документа, проценты годовых начисляться перестанут, даже если предварительно были сняты все финансовые средства со счёта.
Данное обстоятельство обычно хорошо ощутимо при наличии на счету значительных сумм. Если же вклад содержал маленькое количество финансовых средств, можно не обратить внимания на потерянные проценты.
Стоит также заметить, что датой расторжения договорного документа, выполненного в досрочном порядке, считается дата оформления заявления, а не тот день, когда со счёта были списаны финансовые средства.
Заявление на преждевременное расторжение соглашения с банком следует принести заблаговременно, желательно за несколько суток до списания денежных средств.
Длительность процедуры по закрытию депозита «Универсальный» в Сбербанке составляет от трёх до пяти рабочих суток. Обычно человек принимает решение о расторжении договора при нужде снять полную сумму со счёта без какого-либо остатка.
Среди всех услуг, что предлагает Сбербанк, есть и такие, на которых можно заработать. Среди них выделяется вклад универсальный на 5 лет. Это вполне оптимальный вариант получения дополнительных дивидендов, а также способ реализации переводов и платежей.
«Универсальный» – это долгосрочный вклад. Специалисты называют его «надежным сейфом», в котором легко хранить небольшие и крупные суммы денег. Вклад открывается на таких условиях:
- Широкий перечень валют. Вклады допустимо делать как в российских рублях, так и денежных эквивалентах других стран. В перечне канадские или австралийские доллары, франки, фунты стерлингов;
- Для всех валют ставка единая. Это 0,01% годовых;
- Минимум для остатка на депозите зависит от разновидности валюты. Для рублей – 10 р., для долларов, евро и остальных валют – эквивалент 5;
- Контракт по вкладу заключается на 5 лет;
- Пополнять счет можно сколько угодно раз, на любые суммы;
- Частично деньги можно снимать. При этом допускается совершение переводов средств на иные счета и совершение платежей.
Договор разрешено расторгнуть и досрочно, без штрафов и пеней.
Процесс размещения денег по вкладу «Универсальный» следующий:
- Заполнение заявления, которое больше напоминает анкету. В ней необходимо указывать личные данные;
- Полное изучение соглашения, подписание;
- После на имя клиента специалист Сбербанка открывает счет;
- Гражданин, открывший вклад, получает сберкнижку. Она пригодится в течение всего срока действия соглашения. Документ нужен в моменты снятия процентов или переводов средств.
Какие бумаги понадобятся при оформлении вклада?
Это не кредит и тут нет высоких требований к клиенту. Большой пакет сотрудникам Сбербанка предоставлять не надо. Одобрение заявки тоже ждать не потребуется. Понадобится лишь:
- Паспорт;
- В случае, когда основной документ утерян или находится на замене, можно предоставить иное удостоверение личности: СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт;
- Заполненная анкета.
Каков процент и порядок его начисления?
Предлагается 0,01 % годовых. Прибавка к основной сумме происходит каждые 3 месяца. Проценты с депозитом тут же суммируются, и новые начисления считаются уже с последней суммы.
Можно ли расторгнуть соглашение по вкладу досрочно?
По закону и условиям договора отказаться от дальнейшего хранения денег на счете клиент вправе в любой момент, до истечения сроков контракта. Часто этому способствуют непредвиденные обстоятельства, с которыми столкнулся человек. В таком случае сотрудники банка без нареканий расторгнут договор по первому же требованию вкладчика.
При такой ситуации действуют определенные условия: проценты начисляются по ставке, установленной на момент продления вклада, согласно его виду. Капитализации не будет. Это предусмотрено условиями соглашения.
Дата расторжения сделки – день приема заявления от клиента. Если деньги были сняты раньше, придется еще заполнить заявку на отказ от договора. Ее необходимо подать как можно скорее и перед тем, как снимать средства. Желательно писать заявление за несколько дней.
Можно ли продлить договор по вкладу «Универсальный»?
Соглашение пролонгируется автоматически. Оставлять деньги на депозите можно сколько угодно раз. Процентная ставка будет такой же, что действует на момент автоматического продления.
Основные особенности:
- Сделать вложение в любом из видов валют можно не во всех отделениях Сбербанка. Особенно это касается редких типов валют. Информацию о том, где можно открыть «Универсальный» в фунтах-стерлингах или австралийских долларах, следует уточнить по телефону у специалистов Сбербанка;
- Переводы и платежи допустимо делать только в пределах суммы, что находится на депозите и не превышает размер неснижаемого остатка. В кредит денег не дадут;
- Вследствие колебаний валютного курса, остаток по вкладу может быть ниже предусмотренного договором. В таком случает контракт с клиентом расторгать не будут. Процент начислят тот, что был установлен на момент размещения денег на счету;
- Допускается оформление доверенности и составление завещания на распоряжение средствами вклада иными лицами.
Поскольку процентная ставка по этому виду вклада довольно низкая, доход будет незначительным. «Универсальный» выгоден тем, кто имеет постоянную прибавку за счет социальных перечислений.
С помощью «Универсального» допустимо оплачивать коммунальные услуги, налоги, товары и любую продукцию, вести безналичные расчеты, отправлять переводы. Такой вклад – отличная возможность создать финансовую подушку, которая выручит в сложной ситуации. При этом вклад приносит прибыль, хоть и незначительную.
Средствами можно распоряжаться как угодно, а остаток на счету преумножать в течение 5 лет и более. Особенно интересен такой вид вклада для тех, кто хочет безопасно размещать крупные суммы денег и меть возможность забирать их в любой момент.
Кстати, сотрудники Сбербанка предлагают и другие типы вкладов, с более высоким процентом годовых. К тому же, открывать депозит допустимо дистанционно, в онлайн режиме, при помощи «Сбербанк-онлайн». Для этого совершать поход в банк не нужно.